Платформа Поток – это краудинвестинговая площадка от компании Альфа-Групп. На ней предприниматели могут получить средства от частных инвесторов на развитие своего бизнеса, а инвесторы – заработать до 20% годовых на выдаче займов. Разберемся подробнее, как работает Поток и как стать его инвестором.
Что такое Поток
Поток является инвестиционной платформой, на которой физические, юридические лица и ИП кредитуют представителей среднего и малого бизнеса.
Средства инвесторов аккумулируются в специальные пулы (портфели). В одном пуле находится до 25 заемщиков. Распределение средств между разными заемщиками позволяет снизить риски – если 1-2 должника не вернут средства, то прибыль от остальных перекроет убытки, и общая доходность пула не упадет.
Поток работает в плотном сотрудничестве с Альфа-Банком, но является не зависимой от банка организацией. Заемщики попадают на платформу после прохождения банковского скоринга.
Сам банк не кредитует заявителей по причине исчерпания лимита на кредитование среднего и малого бизнеса (такие кредиты считаются высокорисковыми, и поэтому большинство банков не берут на себя лишнюю ответственность, чтобы не ухудшать свой риск-профиль в глазах ЦБ РФ).
Откуда берется доход
Заемщики (частные компании) берут в Потоке займы на 6 месяцев под ставку до 22,3% годовых. Погашение осуществляется регулярными траншами каждые 7 или 14 дней. Вместе с процентом погашается тело кредита. При необходимости заемщики могут погашать долг досрочно.
Инвестор получает прибыль уже с первого возврата средств. Поток берет себе небольшую комиссию за работу, выплачивая большинство прибыли кредиторам. Инвесторы могут заработать на платформе до 16,6% годовых.
Также Альфа-Банк начисляет 4% годовых на невостребованный остаток средств на счете инвестора. Суммарный доход может составлять до 21% годовых.
Условия инвестирования
Проинвестировать в Поток может любой человек, достигший 18 лет, а также юрлицо и ИП. Быть клиентом Альфа-Банка не обязательно, достаточно иметь расчетный счет в любом российском банке.
Минимальный размер инвестиции – 10 тысяч рублей. Дальнейшие пополнения счета производятся без ограничений на минимальную и максимальную сумму.
Выплаты производятся каждую неделю.
Поток выступает налоговым агентом и вычитает 13% от прибыли инвестора. Средства приходят на счет уже без налога, т.е. фактическая прибыль после вычета налога составляет порядка 14,4-15% годовых.
Риски
Поток является инвестиционной платформой, а не банком. Инвестиции не страхуются в АСВ, т.е. инвестор должен принимать риск возможной потери средств.
Официальная статистика по дефолтам среди заемщиков Потока отсутствует. На платформе указывают на цифру в 6%. В отзывах инвесторы пишут о 20-25%.
Для минимизации рисков сотрудники Потока:
- производят скоринг заемщика по банковской методике;
- распределяют вклады инвесторов по пулам с участием не менее 25 заемщиков;
- занимаются взыскиванием просроченной задолженности через суд.
Очевидно, что в кризис риск дефолтов заемщиков резко возрастает, особенно, представителей среднего и малого бизнеса. Поэтому инвестировать в Поток следует с осторожностью.
Существенным минусом является невозможность самостоятельного выбора объекта инвестирования – Поток сам решает, какому заемщику достанутся средства. Возможно, при самостоятельном отборе и анализе бизнеса можно было бы добиться лучших результатов.
С другой стороны, платформа берет на себя множество организационных вопросов, и инвесторам остается только вкладывать деньги в автоматическом режиме, используя Поток в качестве одного из альтернативных источников пассивного дохода.
