Что такое личный финансовый план и для чего его составлять?

Что такое личный финансовый план и для чего его составлять?

Капитан корабля никогда не выходит в море, если у него нет карты и компаса. Он всегда знает, в какую точку мира он должен приплыть. Даже если на его пути будут бури, ураганы и непредсказуемые течения, он сделает отклонение от курса – но в итоге всё равно достигнет места назначения. Ваш личный финансовый план (ЛФП) – это как карта и компас для капитана. С его помощью вы устанавливаете ваш курс, чтобы достигнуть финальной точки.

Для чего нужно составлять ЛФП

Основная задача ЛФП – помочь навести порядок в личных финансах. При этом личный финансовый план – это не обязательно про одного человека, план может (и должен) составляться на всю семью (т.е. с учетом доходов и расходов обоих супругов и всех, кто с ними проживает, например, детей).

ЛФП помогает упорядочить ваши денежные потоки, чтобы вы могли достичь краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Кроме того, имея на руках план, вы сможете грамотно планировать расходы, а также у вас появится понимание, насколько сильно необходимо наращивать доходы – и какие пути для получения дополнительного дохода у вас имеются.

ЛФП – это ваша «дорожная карта», маршрут жизненного пути. Без ЛФП добиться финансовой независимости практически невозможно, так как вы просто не будете знать своего реального финансового состояния.

ЛФП помогает установить финансовые цели семьи и разработать стратегию и тактику их достижения.

Элементы ЛФП

Финансовый план может быть любым – подробным или кратким, единым или сегментированным, рассчитанным на одного человек или семью, но в любом случае он должен включать в себя базовые элементы:

  • доходы – необходимо записать, за счет чего формируется ваш бюджет (зарплата, пособия, пенсия, подработка и т.д.);
  • расходы – запишите основные расходные статьи: коммунальные платежи, транспорт, учеба, кредиты и т.д.;
  • активы – это то, что приносит вам систематический доход, например, сдаваемая в аренду недвижимость, депозит в банке, акции на брокерском счете, свой мини-бизнес и т.д.;
  • пассивы – то, что отнимает деньги на постоянной основе, например, собственная квартира или автомобиль, который не используется в работе, и т.д.;
  • страховая защита – перечислите все страховые продукты, которые обеспечивают вам необходимую финансовую защиту, и укажите их стоимость;
  • финансовый резерв – средства, которые вы отложили на «черный день» (они не учитываются ни в пассивах, ни в активах, так как нужны на экстренный случай и их как бы «не существует»);
  • финансовые цели – распишите подробно, какая сумма для чего и к какому сроку вам нужна (неправильно: «Хочу автомобиль», правильно: «Хочу купить через 1,5 года подержанную иномарку за 1,5 млн рублей»).

Даже такая базовая модель даст вам полноценное представление о состоянии ваших денежных потоков, дельте доходов (разнице между доходами и расходами), стоимости ваших активов, размере ваших резервов и страховки и о многих других вещах.

Постановка конкретных финансовых целей поможет определиться с тактикой их достижения.

Например, если вы хотите через 1,5 года купить авто за 1,5 млн рублей, значит, вам нужно откладывать ежемесячно по 100 тысяч рублей. Если у вас такой возможности нет, то вам нужно либо скорректировать финансовую цель (увеличить срок или снизить величину накоплений), либо выбрать подходящие инструменты накоплений.

Так, откладывая просто в «кубышку» по 100 тысяч рублей, вам понадобится на достижение финансовой цели ровно 1,5 года. Если инвестировать деньги на банковский счет под 3% годовых, то вам понадобится ежемесячно откладывать уже по 90 тысяч рублей. Если вы вложите в ОФЗ под 6% годовых, то нужно только 85 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, в финансовом плане будет не лишним указать не только ваши цели и задачи, но и пути их достижения – хотя бы примерно. В дальнейшем можно будет их скорректировать.

Как следовать личному финансовому плану

После того, как вы составили ЛФП, необходимо продумать, как его воплощать в жизнь. На самом деле это довольно сложно, так как следование ЛФП – это целый марафон.

На начальном этапе необходимо сопоставить свои расходы и доходы и определить дельту. Затем нужно оптимизировать расходы и нарастить доходы так, чтобы максимально увеличить разницу между ними.

Параллельно необходимо начинать формировать резервы и откладывать средства для достижения финансовой цели.

На самом деле, всё это кажется очевидным – но следование ЛФП на практике оказывается сложным. Главный враг – вы сами. Нужно воздерживаться от соблазнов и не тратить отложенные деньги, а также четко придерживаться плана накопления и инвестирования средств.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *