Как накопить на квартиру: практические советы

Собственная квартира – заветная мечта многих. Но чтобы накопить на жилье, нужно хорошенько постараться. Давайте посмотрим, каким образом можно обзавестись собственной квартирой и что для этого нужно сделать.

Определитесь с суммой и рассчитайте срок

Для начала вам нужно определиться, какая именно вам сумма нужна и в какой срок вы планируете накопить на квартиру. Скорее всего, вы уже примерно представляете себе цены в том сегменте жилья, которое хотите приобрести. Но вам необходимо определиться, как именно вы будете покупать квартиру:

• полностью за наличный расчет – в таком случае вам нужна полная сумма плюс небольшой запас на оформление сделки;
• с помощью ипотеки – тогда вам достаточно накопить 15-20% от полной стоимости квартиры для внесения первоначального взноса (либо, например, 50%, если вы хотите участвовать в льготной программе);
• наличные + кредит – вам нужно подсчитать, какую сумму точно дадут в банке, а какую придется копить.

Кроме того, в расчет стоит заложить повышение цены квартиры на долгосрочной дистанции. В целом квартиры дорожают на 5-10% в год в зависимости от класса. Но в кризисные годы цены резко падают – этим можно воспользоваться, чтобы купить жилье дешевле, чем вы рассчитываете.

Исходя из растущей инфляции и роста стоимости недвижимости лучше не затягивать с покупкой – попытайтесь не растягивать срок больше, чем на 5 лет.

Составьте финансовый план

Когда у вас есть сумма и срок, вам остается только поделить нужную сумму на количество месяцев – и вы будете знать, сколько ежемесячно вам необходимо откладывать. Например, вы решили брать ипотеку через 3 года, и вам нужно 500 000 рублей. Следовательно, вам нужно откладывать ежемесячно около 14 000 рублей.

Самое сложное в финансовом планировании – придерживаться заведенного плана. Когда накоплена крупная сумма, ее хочется куда-нибудь потратить. Но этого делать не следует: отложенные на квартиру деньги должны быть неприкосновенны. Для внештатных расходов нужно иметь отдельную финансовую подушку безопасности.

Выберите инструменты преумножения капитала

Самый простой вариант: откладывать деньги на отдельный счет в банке. Однако невысокие проценты не дадут возможности существенно преумножить капитал – по состоянию на 2020 год средняя ставка на годовые депозиты составляла чуть больше 3,5%.

Поэтому можно использовать другие финансовые инструменты:

• ОФЗ и муниципальные облигации;
• корпоративные облигации надежных компаний типа Газпрома, Сбербанка, Роснефти и Лукойла;
• фонды денежного рынка (например, FXMM);
• фонды облигаций.

При длительном горизонте инвестирования – от 10 лет и больше – можно инвестировать в ETF на золото и ETF на акции. На коротких «дистанциях» стоит уделять внимание более консервативным инструментам.

Если у вас есть налогооблагаемый доход (вы получаете зарплату или работаете по гражданско-правовому договору), то вы можете открыть ИИС и вернуть часть уплаченных налогов (13% от внесенных на ИИС средств).

Откажитесь от лишних расходов

Чтобы иметь возможность откладывать больше, научитесь экономить. Проанализируйте свои расходы за последние месяцы и подумайте, от чего вы можете безболезненно отказаться. Сэкономленные средства направляйте в копилку.

Главное здесь – именно откладывать сэкономленные средства, а не расходовать их на что-то еще.

Придерживайтесь принципа «заплати себе» – то есть сначала отложите деньги на квартиру, а уже затем планируйте бюджет.

Найдите источники дополнительного дохода

Какая бы тотальная экономия не использовалась в вашей семье, всё равно вы не сможете отложить больше определенного порога. Поэтому обязательно найдите источники дополнительного дохода. Это может быть что угодно:

• подработка и дополнительные смены на основном рабочем месте;
• подработка в выходные;
• онлайн-заработок (фриланс);
• сдача имущества в аренду (например, авто в каршеринг или такси);
• продажа собственных изделий (торты, вязание, картины и т.д.).

Главное – не сидеть спокойно и не ждать, пока на вас свалится невесть откуда нужная сумма. Необходимо каждый день целенаправленно работать над увеличением дохода – и однажды вы исполните свою мечту и сможете спокойно купить столь желанную квартиру.