Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Накопить на первоначальный взнос по ипотеке гораздо проще, чем копить на квартиру с нуля. Просто потому, что в первом случае потребуется на порядок меньше денег. К тому же дисциплинированное регулярное накопление сформирует у вас привычку откладывать средства, и платить ипотеку в срок будет намного проще. Но давайте рассмотрим, как именно накопить на взнос по ипотеке.

1. Составьте план

В первую очередь необходимо понять, сколько именно денег и какому сроку вам необходимо накопить. Для этого нужно составить план накопления средств. Как это сделать?

Выясните, сколько стоит квартира или дом, который вы хотите купить. Ориентируйтесь на 20% от стоимости объекта – именно такой обычно минимальный размер первоначального взноса. Но для меньшей процентной ставки можно накопить 50% и больше.

Если вы подходите под какую-то льготную программу, то рассчитайте требуемую сумму в соответствии с ней – возможно, размер первоначального взноса будет меньше (например, 10% от стоимости квартиры).

Когда вы знаете сумму, то вам нужно подсчитать, сколько денег в месяц вы сможете откладывать. Для этого нужно сложить все ваши расходы и доходы. Выявленная дельта и будет свободной суммой, которую можно откладывать.

Чтобы подсчитать расходы и доходы, вы можете воспользоваться аналитикой вашего онлайн-банка – либо вручную записывайте все цифры. Важно определить реальную сумму ваших свободных средств, а не «прикинуть на глазок».

Когда сумма свободных средств опалределена, нужно разделить ее на размер первоначального взноса – так вы получите количество месяцев, нужных на достижение цели.

Например, семья Петровых хочет купить двушку стоимостью 2 млн рублей. Первоначальный взнос по льготной программе Сбербанка – 20%, значим, им нужно 500 000 рублей. В месяц семья может откладывать по 25 000 рублей – следовательно, для накопления первоначального взноса им нужно всего 20 месяцев.

2. Увеличьте доходы и сократите расходы

Чтобы быстрее накопить на взнос по ипотеке, необходимо увеличивать дельту между расходами и доходами. Это будет полезно и в будущем, при погашении жилищного займа: если свободных средств будет больше, чем размер ежемесячного платежа, то вы сможете погасить ипотеку быстрее, внося каждый дополнительные платежи.

Чтобы уменьшить расходы, сначала нужно знать их структуру. Посмотреть, на что тратятся деньги, можно через онлайн-банк – либо записывать свои расходы за месяц вручную. Затем подумайте, на чем можно сэкономить. Вот несколько идей

  • отключить ненужные платные подписки и уведомления;
  • выбрать более дешевые тарифы на интернет, телевидение и сотовую связь;
  • планируйте готовку на одну-две недели и закупайте продукты заранее со скидкой;
  • постарайтесь избавиться от вредных привычек (алкоголь, курение, жирная пища и т.д.);
  • не расходуйте средства на еду вне дома.

Крупные покупки (типа техники или мебели) стоит планировать заранее. Откладывайте средства на такую покупку заранее, чтобы она не сильно била по бюджету.

Увеличить доходы можно самыми разными способами:

  • брать больше смен / часов на работе;
  • найти вечернюю подработку или работу на выходные;
  • зарабатывать онлайн на биржах фриланса;
  • оказывать услуги по ремонту, уборке, сидению с детьми (искать такие подработки можно, например, на Авито или Яндекс.Услугах);
  • подрабатывать репетитором и т.д.

Можно даже монетизировать свое хобби – например, если вы хорошо печете пироги, то можете запустить свой бизнес по их продаже. Лучше всего зарегистрироваться самозанятым, чтобы платить меньше налогов.

3. Продайте ненужные вещи

На самом деле мы все обрастаем ненужными вещами. Разберите балкон или кладовку и распродайте всё ненужное. Подумайте, так ли вам нужна машина – и можно ли обойтись такси и каршерингом.

То же касается техники и мебели. То, что давно не используется, а только занимает время и мысли – подлежит продаже или выбросу.

Сэкономленные средства направляйте в кубышку для накопления первоначального взноса по ипотеке.

4. Найдите инструменты сохранения

Самый простой способ сохранить деньги – положить их в банк на депозит. Причем лучше всего на депозит с возможностью пополнения, но без возможности снятия средств. Такая схема, во-первых, поможет избежать соблазна снять деньги раньше срока, во-вторых, по таким вкладам обычно больше ставка, чем по управляемым.

Другой вариант – купить надежные активы на бирже, такие как ОФЗ или казначейские облигации США (в виде ETF FXMM). Такой способ позволит заработать больше, чем депозит, а надежность инструмента – довольно высокая.

К тому же ОФЗ можно купить на ИИС и получить налоговый вычет в виде 13% от размера внесенных средств. Это позволит накопить на взнос по ипотеке гораздо быстрее.

Самое главное в деле накопления – не отступать от приведенного плана и не снимать средства раньше срока. Это бывает сложно, особенно, когда накоплена привычная сумма. И, конечно, нужно приучать себя к финансовой дисциплине и делать платежи самому себе регулярно.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *