Урок 3. Как определить свои цели и задачи инвестирования

Урок 3. Как определить свои цели и задачи инвестирования

Любые инвестиции начинаются с планирования. Вам обязательно нужно понимать, ради чего вы инвестируете – только так вы сможете определить продолжительность инвестирования и отобрать нужные инструменты.

Что такое цели и задачи

Цель инвестирования – это результат, к которому вы хотите прийти в итоге. Например, накопить на квартиру 5 млн рублей через 15 лет.

Цель должна быть максимально конкретизированной и оптимальной для достижения, т.е. реалистичной. Если у вас сравнительно небольшой доход, то не стоит ожидать от самого себя накопления 1 млн рублей за год. Будьте реалистами при постановке цели. Лучше немного занизить ожидания, но в итоге достичь цели немного раньше, чем вы ожидали.

Задачи – это конкретные шаги, которые вы предпримите для достижения цели. Например, если вы хотите накопить 5 млн рублей в течение 15 лет, то вам нужно ежегодно откладывать примерно по 330 тысяч рублей, или по 27,5 тысяч рублей ежемесячно.

Инвестирование поможет значительно ускорить этот процесс. При этом вам нужно быть реалистами и закладывать при расчетах консервативную ставку роста капитала в 10-12% годовых (хотя в реальности у вас, скорее всего, результат будет выше).

Так, откладывая по 27,5 тысячи рублей ежемесячно и зарабатывать на рынке 12% годовых, вы накопите нужные 5 млн рублей примерно за 9,5 лет.

При определении задачи вам нужно подумать, как именно вы будете сохранять средства. Ведь если хранить деньги на депозите в банке, то это одна ставка. Если собирать сбалансированный инвестиционный портфель – то другая, но при этом выше риски. Ваш план должен учитывать эти самые риски – например, кризис на рынке. Как в таком случае вы будете выходить из капитала?

Если вы хотите снизить уровень риска в своих инвестициях, то вам следует включить в портфель облигации и золото. Для получения максимальной доходности выделяйте место только акциям, но при этом давайте себе отчет в повышенных рисках.

Таким образом, цель – это финальный результат ваших действий. Цель должна быть максимально конкретно сформулирована. Вы должны иметь представление о сумме, которую хотите накопить, и о сроке, в течение которого планируете эту сумму сформировать.

Задачи – это конкретные шаги по реализации цели. Они включают в себя последовательность необходимых действий.

Примеры реализации

Например, ваша цель – это накопить 5 млн рублей через 10 лет и потом купить квартиру. Следовательно, ваши задачи:

  • инвестировать ежемесячно не менее 27,5 тысяч рублей;
  • выбрать инструменты с минимальной ежегодной доходностью 12% годовых, например, собрать портфель, состоящий на 25% из акций России, 25% – акций США и на 50% – еврооблигаций.

Другой пример цели – собрать через 20 лет портфель для обеспечения себя на пенсии, и при этом требуемый доход на пенсии – 75 тысяч рублей в месяц, который образуется за счет снятия 4% капитала. Таким образом, промежуточная цель: накопить через 20 лет такой капитал, который бы обеспечивал ежегодный доход в 900 000 рублей. Вам нужно для этого 22,5 млн рублей – 4% от этой суммы и обеспечат вам по 75 тысяч рублей в месяц.

Чтобы достичь цели, вы будете выполнять такие задачи:

  • ежемесячно откладывать минимум по 25 тысяч рублей;
  • на начальном этапе (первые 15 лет) будете инвестировать агрессивно, под 15-20% годовых;
  • через 15 лет начнете постепенно сокращать долю рисковых инвестиций, перекладываясь в облигации, при этом каждый год будете увеличивать долю облигаций на 20%.

Такая последовательность задач обеспечит хороший прирост капитала на начальном этапе и защитит деньги на финальном. Кроме того, вы будете знать, как именно вы выйдете из капитала.

Далее останется только придерживаться заведенного плана – и ничего более.

Чего стоит опасаться

Какие ловушки ожидают на этом пути:

  • Инфляция. Официальная инфляция в России составляет порядка 5-6% годовых, однако вас интересует не инфляция, а фактическое удорожание активов. Например, если вы планируете купить квартиру, то вам нужно узнать, на сколько в среднем ежегодно дорожает квадратный метр – и скорректировать финальную сумму накоплений на размер инфляции.
  • Соблазны. Ни раз и ни два возникнет желание потратить все накопленные деньги или же реализовать какую-то другую цель. Вы должны четко придерживаться плана и не отвлекаться ни на что иное.
  • Непредвиденные расходы. Например, болезнь или увольнение могут застать врасплох. Чтобы не пришлось изымать деньги с фондового рынка, лучше сформировать резервный фонд (финансовую подушку безопасности).
  • Обвалы рынка и финансовые кризисы. Защититься от этого можно только путем диверсификации и грамотного управления портфелем.

Нужно учитывать, что ваши цели и задачи должны быть в определенной степени подвижными. Если вы видите, что всё идет не по плану (с опережением или, напротив, отставанием), обязательно корректируйте их. Не становитесь заложником цели. Помните, что цель – для вас, а не вы – для цели.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.