Как получить кредит на развитие малого бизнеса: порядок и условия

Как получить кредит на развитие малого бизнеса: порядок и условия

В настоящее время большинство индивидуальных предпринимателей нуждается в заемных средствах. Деньги бизнесменам нужны преимущественно для развития их бизнеса. Но как взять кредит и действительно ли так сложно оформить заем в кризисных условиях? Давайте разбираться.

Какие требования к заемщику

Чтобы получить деньги в финансовом учреждении, предприниматель должен выполнить ряд обязательных требований. Приведем пример самых распространенных условий кредитных организаций:

  • компания должна иметь регистрацию в РФ и заниматься коммерческой деятельностью;
  • чтобы получить банковскую гарантию, должно пройти 6 месяцев с момента регистрации фирмы, а для получения кредита — не менее года. Такой подход необходим чтобы убедиться в жизнеспособности бизнеса и возможности его дальнейшего развития;
  • предприниматель должен иметь стабильный доход;
  • у компании должна быть положительная репутация, без «темных пятен», отсутствовать кредиторская задолженность перед фискальными органами, а также судебные иски и опротестованные векселя;
  • фирма не должна находится в стадии банкротства;
  • компания- заемщик обязана предоставить гарантии возврата кредитных средств.

Серьезным аргументом в пользу выдачи кредита является наличие залога или поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита.

Для ИП кредитные организации установили дополнительные ограничения: возраст предпринимателя не должен быть менее 21 года и более 65 лет на момент возврата займа. Также для граждан старше 60 лет финучреждения требуют в обязательном порядке заключать договор с прямыми наследниками.

Порядок оформления кредита на развитие бизнеса

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, предпринимателю необходимо выполнить ряд действий:

  1. Первым делом нужно открыть счет в банке.  Если ИП уже решил, какой тип кредита ему подходит, тогда рассмотрение предложений нужно начинать с того банка, где открыт расчетный счет. Банки более лояльно относятся к своим клиентам, и могут сделать более выгодное предложение по кредиту. Если р/c нет, то его необходимо открыть.
  2. На следующем этапе нужно подать заявку. Сейчас все кредитные организации работают в онлайн режиме, поэтому физическое присутствие в отделении банка не обязательно. При заполнении информации о деятельности компании, нужно быть предельно внимательным и не допустить неточностей, так как данные будут тщательно проверяться и при выявлении ложных сведений, в получении кредита могут отказать. Время рассмотрения заявлений у каждого банка отличается, поэтому не стоит торопиться, обращая внимание на экспресс- программы кредитования, так как процентная ставка там может сильно отличаться. Подождав на самые выгодные предложения, можно существенно сэкономить.
  3. Далее необходимо собрать пакет документов для оформления займа. В классическом варианте, список включает следующие бумаги:
  4. анкета заявления, где указывается сумма кредитных средств и цели, для которых будут использованы деньги;
  5. документы по государственной регистрации ИП или ООО;
  6. справка с налоговой инспекции о постановке на учет;
  7. бухгалтерская отчетность о расходах и прибыли за минувший период, выписка с р/c компании, документы на разрешение деятельности или лицензии;
  8. бумаги по залогу на имущество.
  • Прежде чем одобрить кредит, банку потребуется время для внимательного ознакомления с документами и изучения деятельности компании. Стадия рассмотрения может затянуться до 1 месяца.
  • Приняв решение о предоставлении заемных средств, банк предлагает заемщику ознакомиться с условиями: суммой кредита, процентной ставкой, сроком и дополнительными комиссиями.
  • На последнем этапе происходит заключение договора кредитования. Прежде чем подписывать документы, клиенту следует тщательно перечитать его, обращая внимание на размер конечной процентной ставки, штрафные санкции в случае просрочки платежей, также условия досрочного погашения. Клиент вправе внести свои изменения в договор или убрать некоторые пункты, которые его не устраивают.

Деньги перечисляются на расчетный счет клиента в течении суток, наличные, как правило, банковскими организациями не выдаются.

Условия предоставления кредита

Займы для развития бизнеса у большинства финорганизаций существенно отличаются. Как правило, при стандартных условиях предоставления кредита верхняя и нижняя планка размера займа зависит от состояния дел у самого заемщика и типа кредитования. Для малого бизнеса сумма кредита редко превышает 4-месячную выручку предприятия или 4-5 месячную закупку товара.

Порядок выплаты займа клиент может выбрать на свое усмотрение. При аннуитентных платежах, кредит выплачивается равномерно и ежемесячно, при дифференцированных платежах сумма выплат по кредиту уменьшается исходя из выплаченных средств.

Когда требуется обеспечение

Иногда для получения кредита необходимо обеспечение. Таковым может выступать как имущество собственника предприятия: недвижимость, автотранспорт, так и активы предприятия: здания, товарная продукция. Для постоянных и надежных клиентов банка существуют особые условия, которые не предусматривают обязательного обеспечения.

Несмотря на кажущуюся сложность получения кредита на развитие бизнеса, вероятность его получения при правильном выполнении всех условий достаточно высока. Нужно запастись терпением и внимательно изучить все предложения, выбрав из них самое выгодное.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.