Как правильно копить деньги

Как правильно копить деньги

В условиях пандемии и её непредвиденных последствий очень важно суметь заготовить себе «подушку безопасности», т.е. правильно распорядиться тем, что и без того утекает из «кубышки», как ручей. Как в такое непростое время не только сохранить свои сбережения, но и умудриться накопить деньги? И это возможно сделать вопреки всему и несмотря ни на что! «Но как?» — спросите вы. Давайте разберемся, как эффективно копить деньги, даже если у вас совсем небольшая зарплата.

Совет первый: определите цель и срок накопления

В первую очередь, вам необходимо понять, для чего вы копите деньги. Цель может быть любой – долгожданный отпуск, поездка в гости, новый компьютер или телефон, автомобиль или даже квартира.

Зная вашу цель, вы можете спланировать, какая сумма вам нужна и к какому сроку вы должны её накопить. Например, 150 тысяч к лету на отпуск у моря. Или 400 тысяч через 3 года на взнос по ипотеке.

Цель может быть и абстрактной, например, вы просто хотите отложить деньги в качестве той самой финансовой подушки безопасности. Но в любом случае она должна иметь конкретный срок завершения и конкретную сумму.

Совет второй: возьмите свой бюджет под контроль

Прежде чем переходить к накоплению, вы должны рассчитать ваши денежные потоки, а именно: каковы ваши доходы и расходы. Вы увидите, как дополнительные точки роста в плане создания дополнительных источников дохода, так и пути оптимизации расходов.

Вести бюджет можно самыми разными способами: копить и анализировать чеки, записывать расходы вручную в тетрадь или Excel, использовать данные мобильного приложения (если вы часто платите картой). Кроме того, можно применять программы для ведения личного и семейного бюджета, такие как Monefy, Coin Keeper, Easy Finance, Дребеденьги, Дзен-мани и т.д.

Суть ведения бюджета заключается в том, чтобы вы обрели контроль над структурой своих расходов и доходов, смогли меньше тратить и больше откладывать. Без ведения бюджета правильно откладывать деньги не получится.

Совет третий: расставьте финансовые приоритеты

Когда вы проанализируете свои расходы, то правильно расставьте свои финансовые приоритеты. Выявите, что действительно важно для вас и что нужно реализовать в первую очередь. Например, вы копите на автомобиль и на поездку на море. Какую цель поставить в приоритет? Бросайте все силы на накопление для реализации этой цели. Если цель менее амбициозна, то, как говорится, «не до жиру», но определиться всё равно необходимо, иначе финансовых потерь не избежать. Вы даже не заметите, как накопления не только растают, но и просто уйдут в минус.

Определить приоритет лучше, чем просто копить немотивированно и бессистемно. Иначе можно не достичь ни одной цели в срок.

Помните, что достижение цели может повлечь за собой новые расходы. Тот же автомобиль требует заправки и периодического обслуживания, а покупка квартиры в кредит – траты на ипотеку и коммунальные платежи. Да и простому компьютеру, к примеру, понадобится новая ОС, приложения, программное обеспечение (тот же антивирус), аксессуары и т.д.

Совет четвёртый: не бойтесь рефинансировать кредиты

Если у вас есть такие-то кредиты, то настало время их рефинансировать. Центральный банк России снижает ключевую ставку, и банки снижают ставки по кредитованию вслед за ним.

Оптимальнее всего рефинансировать те кредиты, по которым наибольшая процентная ставка. Это позволит не только сэкономить на переплате, то и уменьшит размер ежемесячного платежа. Следовательно, вы сможете больше откладывать средств. Или, напротив, сможете высвободившиеся средства расходовать на досрочные платежи для еще большего снижения кредитной нагрузки.

Совет пятый: откладывайте правильно

Сколько средств откладывать – каждый решает сам для себя. Есть несколько схем, которые советуют в практической литературе, например, откладывать 10% от любого дохода или же фиксированную сумму каждый месяц.

Выберите ту сумму или процентное соотношение, при котором вы не почувствуете резкого ухудшения качества жизни. Это может быть не обязательно 10%, а 5% или даже 25%. По мере увеличения дохода и снижения расходов старайтесь увеличивать размер отложенных средств.

Важно: откладывайте деньги сразу после того, как вы получили доход, а уже потом «вписываться» в бюджет. Некоторые люди откладывают в копилку излишек средств в конце месяца или перед зарплатой, но, во-первых, это задержка на целый месяц (а этот месяц деньги могли начать работать), во-вторых, возникает соблазн потратить все деньги досрочно. Если же отложить средства сразу, то потратить их уже не получится.

Совет шестой: выберите инструменты накопления

Классический инструмент накопления – это банковский вклад с возможностью пополнения и снятия средств в любой момент. Однако копить правильно можно не только с помощью депозитов – тем более, что ставки по ним стремительно снижаются.

В качестве альтернативного способа сбережения денег можно использовать накопительное страхование жизни, индивидуальный пенсионный план, короткие ОФЗ, американские казначейские облигации, ETF на короткие облигации и трежерис. Причем облигации лучше покупать на ИИС с расчетом получения налогового вычета. Этот вычет можно тоже отправить в копилку.

Как говорится, всё в наших силах и в ваших руках, главное принять решение и сделать правильный выбор, и тогда вы почувствуете, что не всё так уж плачевно, как кажется на первый взгляд. Из любой ситуации можно выйти с выгодой, а не с потерями.

 Удачи вам, господа!

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.