Как работает система страхования банковских вкладов

Как работает система страхования банковских вкладов

С 2014 года в России работает система страхования банковских вкладов. Каждый вкладчик банка имеет право получить возмещение в пределах 1,4 млн рублей в случае наступления страхового случая. Каждый банк РФ обязан иметь членство в агентстве по страхованию вкладов (АСВ) – специальной организации, которая и ведет работу по страхованию банковских вкладов.

Когда можно рассчитывать на выплату

Работа системы страхования вкладов регулируется соответствующим федеральным законом №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Все банки обязаны участвовать в системе и совершать в нее взносы (размер взноса варьируется и зависит от суммы пассивов банка, но в среднем составляет 0,01% от общей суммы депозитов). Плата в АСВ вносится ежеквартально.

Если обанкротится крупный банк и средств на счетах АСВ не хватит для выплат всем вкладчикам, организация будет докапитализирована за счет федерального бюджета или средств Центробанка.

С момента своего создания АСВ выплатила вкладчикам более 2 трлн рублей.

Страховыми случаями (т.е. случаями, когда вкладчикам положена выплата) являются:

  • отзыв лицензии у банка со стороны ЦБ РФ;
  • введение в банке моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Лицензия обычно отзывается, если банк нарушил требования законодательства, набрал рисковых активов, не выполнил требования по созданию резервов или был уличен в отмывании средств.

Какая сумма подлежит возмещению

Сумма возмещения составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика. При этом учитываются суммарно все средства, которые находятся:

  • на текущих, расчетных и срочных счетах;
  • на дебетовых картах (в т.ч. зарплатных);
  • на именных сертификатах;
  • на номинальных счетах.

Также застрахованы средства на счетах малых и средних предприятий, если они входят в соответствующие реестры.

Застрахованы средства на счетах эскроу, которые открыты причем в большем размере – в пределах 10 млн рублей.

Если вклад или счет открыт в валюте, то возмещение выплачивается всё равно в рублях по курсу, действующему на день наступления страхового случая.

Возмещению не подлежат средства:

  • на сберегательных сертификатах на предъявителя (анонимные);
  • на брокерских счетах и счетах доверительного управления;
  • на номинальных счетах;
  • на обезличенных металлических счетах.

Также не страхуются электронные денежные средства и средства, размещенные в банке без открытия счета.

Где и как получить деньги

В случае наступления страхового случая АСВ выбирает банки-агенты – «наследники» банкрота. Эти банки будут производить страховые выплаты пострадавшим вкладчикам. Ознакомиться со списком агентов можно на сайте АСВ и на сайте банка, потерявшего лицензию.

Выплаты начинаются через 2 недели после отзыва лицензии.

Для получения средств необходимо подойти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и заполнить заявление о компенсации. Вам выдадут выписку из реестра вкладов и кредитов. Если всё верно – сообщаете реквизиты нового счета, и деньги вам переведут в течение трех рабочих дней.

Если данные неверны, то нужно оформить заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие вашу правоту. Заявление будет рассматриваться 10 дней.

Что будет с кредитом

Бывает так, что у клиента в одном банке были и вклады, и займы. Как поступить в этом случае?

Если сумма вклада больше, чем сумма кредита, то банк-агент рассчитает разницу и выдаст вам ее на руки.

Если же сумма кредита больше, то придется сначала погасить его. Платеж нужно будет производить в банк-агент. Как только долг будет погашен, вам вернут средства с депозита. Использовать их «в зачет» кредита, к сожалению, нельзя.

Аналогично – с кредитными картами.

Таким образом, система страхования вкладов в банках предназначена для защиты вкладчиков с любым размером капитала. Страховое покрытие ограничено 1,4 млн рублей, так что крупные депозиты имеет смысл разбивать по нескольким банкам. В случае отзыва у банка лицензии вы получите возмещение в банке-агенте.

Оставить комментарий

1 комментарий

  1. Если в банке у меня лежит 2 млн на одном счету, то застраховано только 1 млн 400 тыс, а если у меня 2 вклада в одном банке по 1400000? То застрахованы оба счета? Или такие вклады лучше отрывать в разных банках?

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *