Как раньше выйти на пенсию

Сегодня как никогда актуальна тема: как пораньше выйти на пенсию да еще и обеспечить себя на ней? Есть несколько вариантов. И сегодня мы расскажем вам о законных способах выйти на пенсию пораньше и движении FIRE – молодых пенсионеров, стремящихся выйти на пенсию до 35 лет.

Вариант первый: стать многодетной мамой

В статье №32 закона «О страховых пенсиях» женщина имеет право на досрочную пенсию, если родила 5 и более детей, при этом самому младшему исполнилось 8 лет, а общий трудовой стаж матери-героини составляет 15 лет. Возраст, в котором можно уйти на пенсию в таком случае – 50 лет.

Те, у кого четверо или трое детей, с 2019 года тоже имеют право на досрочный выход на пенсию: с 56-ти – родившие четверых детей, а с 57-ми – соответственно троих.

Вариант второй: потеря работы незадолго до пенсии

Если до наступления пенсионного возраста осталось 2 года или менее, то при потере работы вы имеете право на досрочную пенсию. При этом причина в соответствии со статьей 32 закона «О занятости населения» должна быть уважительной:

• закрытие или ликвидация предприятия (ИП);
• сокращение должности.

Если вы уволились по собственному желанию или вас уволили, что называется, «по статье», то досрочная пенсия вам «не грозит».

В качестве альтернативы можно встать на учет в центр занятости и до самой пенсии получать пособие по безработице – этот способ тоже работает, но если до пенсии остался год или меньше.

Вариант третий: работа в сложных условиях

В законе «О страховых пенсиях» перечислен ряд профессий, представители которых имеют право на раннюю пенсию. Например, водители общественного транспорта, летчики, спасатели, сотрудники органов внутренних дел и прокуратуры, военные, моряки, подводники, педагоги, врачи и медсестры и т.д.

Кроме того, на досрочную пенсию имеют право сотрудники, работающие в тяжелых или вредных условиях труда, а также трудящиеся на Крайнем Севере и в районах, приравненных к нему.

В каждом случае устанавливаются свои требования к необходимому стажу и минимальному возрасту. Например, водитель автобуса для досрочного выхода на пенсию должен проработать «за баранкой» не менее 20 лет (а общий стаж должен быть не меньше 25 лет) и при этом достичь возраста 55 лет. Для женщин-водителей все требования снижены на 5 лет.

Вариант четвёртый: выработать длительный стаж

В переходный период повышения пенсионного возраста правительство решило дать послабления тем гражданам, которые трудятся уже достаточно длительное время. Минимальный трудовой стаж, необходимый для выхода на пенсию раньше срока, установлен:

• 37 лет – для женщин;
• 42 года – для мужчин.

НО… При этом право на досрочный выход на пенсию предоставляется при выполнении еще двух условий:

• Если достигнут «старый» пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);
• до «нового» пенсионного возраста осталось 2 года.

Таким образом, при длительном трудовом стаже можно выйти на пенсию на два года раньше положенного.

Пятый вариант: уехать в страну, где пенсионный возраст меньше

Решение радикальное, но для некоторых – подходящее. Переезжают же некоторые богатые люди для оптимизации своих налогов – так почему бы не «оптимизировать» пенсионный возраст?

Нужно только узнать, где пенсионный возраст меньше, чем в России. Например, в Белоруссии он составляет 63 года для мужчин и 58 лет для женщин, в Венгрии – 62 года для обоих полов, а в Греции и на Мальте – так и вовсе 60 лет.

Другое дело, что человеку предпенсионного возраста, без знания языка и трудовых компетенций очень сложно сменить место жительства. Да и условия предоставления пенсий в этих странах могут не соответствовать многим критериям для тех, кто прибыл в страну перед исполнением такого возраста. Могут возникнуть нюансы, т.е. непредвиденные обстоятельства. Так что это, скорее, идея для молодых специалистов, только встающих на трудовой путь, но уже думающих о своей старости.

И, наконец, вариант шестой и самый утопичный, но соответствующий законодательству: сколотить пенсионный капитал и выйти на пенсию по своему желанию

В мире появляется всё больше молодых пенсионеров, следующих идее FIRE (financial independence, retire early – финансовая независимость и ранний уход на пенсию).

Смысл философии FIRE сводится к одной простой мысли: активно зарабатывать, экономить и откладывать деньги, пока молодой, и выйти на пенсию в 35-40 лет с существенным капиталом, формирующим полностью пассивный денежный поток.

При этом есть разные приверженцы FIRE. Есть так называемые lean FIRE – они призывают экономить буквально на всем и откладывать 60-75% своего дохода. Есть fat FIRE – призывают к разумной экономии и самоограничениям с возможностью отложить 50-60% дохода. Отдельная категория так называемых barista FIRE – эти люди после выхода на пенсию продолжают работать где-нибудь в кафе (чаще всего Starbucks) ради получения медицинской страховки.

Основа раннего выхода на пенсию – полностью сформированный пенсионный капитал из различных активов (классический портфель – 50% акций и 50% облигаций, можно в виде ETF). 4% такого портфеля можно снимать без опасений, что капитал исчерпается. Следовательно, сумма капитала должна быть такой, что 4% от него покрывали все ваши годовые расходы.