Как улучшить свою кредитную историю

Как улучшить свою кредитную историю

Иногда при выплате кредитов просрочек не удается избежать. Если их становится слишком много, то кредитная история заемщика портится, и новые кредиты получить становится сложно. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы улучшить свою кредитную историю?

Оформить кредитную карту и регулярно ей пользоваться

Самый простой способ – получить кредитную карту и начать активно ей пользоваться. Банки предъявляют к держателям кредиток более низкие требования, чем к получателям денежных займов, поэтому получить карточку можно даже с плохой кредитной историей.

Правда, при этом лимит, скорее всего, будет небольшим, а процентная ставка – существенно выше, чем в среднем по рынку. Однако это не столь существенно, поскольку заемщику нужно будет пользоваться кредиткой так, чтобы не выходить за рамки льготного периода.

Например, по карте Альфа-Банка льготный период длится 100 дней, УБРиР – 240 дней, а, к примеру, Восточного банка – 90 дней. В течение всего этого срока можно спокойно пользоваться кредиткой без процентов – главное, успеть погасить возникшую задолженность до истечения грейс-периода. Операции по карте будут отображаться в кредитной истории, как и погашение в срок. Это улучшит статус заемщика.

Со временем банки меняют условия обслуживания постоянным клиентам, увеличивая доступный лимит. Это свидетельствует об улучшении кредитной истории.

Плюс кредитки – наличие дополнительных бонусов: кэшбека, милей, скидок и прочих «плюшек». Активное использование карточки позволит получить дополнительные выгоды.

Брать микрозаймы

Суть способа заключается в том, чтобы оформлять микрозаймы и в срок возвращать их. Микрокредиты получить гораздо проще, чем крупные займы в банках. Однако минусом является высокая процентная ставка, которая может достигать 1-1,5% в день. В результате при взятии микрозайма на 30 дней придется переплатить до 30-45% от стоимости кредита.

Но для лиц с устойчивой финансовой ситуацией и испорченной кредитной историей взятие микрозаймов на небольшую сумму (в пределах 10-15 тысяч рублей) и на срок в 10-14 дней не сильно ударит по бюджету. Суть в том, чтобы взятый микрозайм не расходовать на свои нужды, а возвращать в срок с уплатой начисленных процентов.

Некоторые компании позволяют взять беспроцентный первый займ. Если найти 3-4 такие МФК и воспользоваться предложением, то за 1-2 месяца можно немного «прокачать» свою кредитную историю.

Покупать товары в рассрочку

Рассрочка по сути является разновидностью кредита, особенно, если это рассрочка от банка. Иногда рассрочка действительно является беспроцентной, иногда – со скрытыми процентами или дополнительными навязанными услугами типа расширенной гарантии или дополнительной страховки. В целом тип рассрочки неважен: главное, что она фиксируется в кредитной истории.

Рассрочку следует погашать в срок, без формирования задолженности. Возможно, даже с дополнительными платежами. Это позволит улучшить кредитную историю, так как банки будут видеть, что вы справляетесь со своими обязанностями.

Вместо классической рассрочки в магазинах можно воспользоваться картами рассрочки от банков, например, Халвой или Свободой. Платежи по ним тоже фиксируются в кредитной истории и влияют на кредитный рейтинг заемщика.

Использовать специальные банковские программы

Например, у Совкомбанка имеется программа «Кредитный доктор», которая нацелена как раз на должников с испорченной кредитной историей. Суть программы заключается в том, что заемщик получает несколько последовательных кредитов на небольшую сумму под льготную ставку, которые нужно погасить минимальными платежами в срок.

После выплаты последнего платежа заемщику выдается полноценный кредит на сумму от 100 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы.

Некоторые банки могут выдавать небольшие займы (на сумму до 30-50 тысяч рублей) проблемным клиентам с испорченной кредитной историей по аналогичным программам.

Проведение реструктуризации займа

Если кредитная история испорчена безнадежно, а действующие займы необходимо выплачивать, то можно попробовать произвести реструктуризацию кредита в своем банке. Сторонний банк вряд ли будет рефинансировать заем клиента с просрочками, но в своем банке могут дать кредитные каникулы или рассрочку платежа.

На кредитную историю подобные реструктуризации влияют положительно, так как это позволят снизить долговую нагрузку. Но этот способ предназначен не только для улучшения кредитной истории, сколько для облегчения долгового бремени.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.