Куда вложить 100 тысяч рублей

Куда вложить 100 тысяч рублей

У вас появилась свободная сумма в 100 тысяч рублей – и теперь вы думаете, куда ее вложить. С одной стороны, это не очень большая сумма для серьезных инвестиций вроде покупки квартиры или участия в бизнесе. Да прибыль даже в 10% годовых со ста тысяч не сделает особой погоды. С другой стороны, даже 100 тысяч необходимо вложить так, чтобы не потерять, а преумножить, причем с минимальными рисками – ведь эта сумма может стать надежным фундаментом для будущего капитала.

ОФЗ на ИИС

Самый безрисковый вариант – купить облигации федерального займа (гособлигации) на ИИС и использовать тип вычета А. Доходность по многолетним ОФЗ несколько выше, чем у банковских депозитов, а вычет принесет дополнительную прибыль в размере 13% от внесенной суммы (в случае 100 тысяч рублей – это 13 тысяч). Всего доходность связки «ОФЗ + ИИС» может приносить до 18% годовых.

Но нужно учитывать, что получить вычет можно только при наличии официального дохода, облагаемого НДФЛ по ставке 13% (т.е. чаще всего – зарплаты). Без этого вычета доходность снижается до 4-5%.

Российские «голубые фишки»

Для сбора достаточно диверсифицированного портфеля из акций 100 тысяч рублей, конечно, маловато. Однако можно купить по 1-2 лоту каждой акции, входящей в индекс «голубых фишек» Московской биржи. Сейчас в индекс входит 15 акций российских компаний: Алроса, X5 Retail Group, Газпром, Норникель, Лукойл, Магнит, МТС, Новатэк, Полюс, Полиметал, Роснефть, Сбербанк, Сургутнефтегаз, Татнефть и Яндекс.

Но нужно учитывать, что у разных акций цены сильно отличаются. Например, 1 лот акций Сбербанка (в нем находится 10 акций банка) стоит чуть дороже 2630 рублей. А 1 лот акций Норникеля (в одном лоте одна акция) стоит 23 152 рубля. При портфеле размером в 100 тысяч рублей одна акция Норникеля займет почти четверть – это плохо для диверсификации.

С другой стороны, портфель из «голубых фишек» довольно устойчив в кризис, растет на уровне рынка и приносит неплохой доход в виде дивидендов.

Зарубежные акции

В целом зарубежные акции стоят дороже российских: большинство популярных акций типа Microsoft, Visa, Mastercard, Coca-Cola, IBM, McDonalds, Alibaba и т.д. торгуются в диапазоне от 50 до 250 долларов. При том есть и гипердорогие гиганты, например, Amazon стоит больше 3100 долларов, Booking – более 2100 долларов, а Google – 1900 долларов.

С другой стороны, на рынке США множество недорогих акций, так называемых penny stocks (копеечных акций), которые стоят дешевле 20 долларов (а некоторые – и 5 долларов). Но, как правило, это акции убыточных компаний-зомби со снижающейся выручкой и сомнительными перспективами.

Если вкладываться в акции американских компаний с расчетом средней стоимости покупки в 100 долларов, то вам на 100 тысяч рублей удастся купить только 13-14 акций. Это не очень много, но это даст возможность вложиться в передовую мировую экономику с наибольшим потенциалом роста.

К тому же многие американские акции теперь можно купить на Мосбирже за рубли, т.е. не придется терять деньги на конвертации валюты.

ETF и БПИФы

Решить проблему недостаточной диверсификации можно, если инвестировать не в отдельные активы, в ETF и БПИФы – т.е. распределять средства сразу по классам активов. Преимущество инвестиций в фонды заключается в возможности вложиться малой суммой сразу в десятки и сотни ценных бумаг и зарабатывать сразу на движении всего рынка.

Например, FXUS позволяет вложиться в экономику США, FXIT – только в IT-сектор США и Канады, FXRL – в российские акции, VTBE – в акции развивающихся стран, а IWDA – вообще в акции всего мира.

Помимо фондов на акции, на Мосбирже доступны к покупке фонды на облигации (SBGB – ОФЗ, VTBB – корпоративные облигации и т.д.), еврооблигации (FXRU, RUSB, VTBU и др.), зарубежные облигации (VTBH), биржевые товары (золото – FXGD, VTBG, TGLD) и денежный рынок.

Собрать сбалансированный портфель из фондов (ETF и БПИФов) на 100 тысяч рублей довольно просто. Пропорцию здесь выбирает инвестор в зависимости от его целей и задач. Наиболее простые модели:

60/40 – 60% портфеля составляют акции, 40% – облигации;

  • портфель Баффета – 90% в американских акциях, 10% – в гособлигациях;
  • «лежебока» – 33% российские акции, 33% облигации и 33% золото;
  • «вечный» портфель – 25% акции, 25% золото, 25% краткосрочные облигации и 25% долгосрочные облигации;
  • «всепогодный портфель» – 40% трежерис, 30% акции, 15% долгосрочные облигации, 15% золото.

Портфель из фондов удобен и тем, что его довольно просто периодически пополнять – например, при получении зарплаты: достаточно просто распределять средства по всем фондам в равной пропорции для поддержания начальной структуры.

Биржи стартапов

Еще один вариант, куда инвестировать 100 тысяч рублей – биржи стартапов. Для венчурных инвестиций такой суммы, понятное дело, маловато. Но вот для «точечных» инвестиций в небольшие компании вполне достаточно.

К примерам подобных бирж относятся Альфа-Поток, Озон.Инвест, Город Денег, Пененза, СтартТрак, МодульДеньги и многие другие. Порог входа в такие инвестиции составляет 10-50 тысяч рублей, т.е. суммы в 100 тысяч рублей вполне достаточно минимум для двух инвестиций.

Нужно учитывать, что вложения в стартапы через биржи – более рискованный способ инвестиций, так как доходность не гарантирована, а риски банкротства довольно велики.

Высокодоходные облигации

Еще один рисковый вариант – вложиться в так называемые «мусорные облигации», т.е. в облигации с высоким купоном, но не менее высоким риском банкротства эмитента. Доходность ВДО может достигать 14-16% годовых, что в нынешних условиях – очень хороший показатель.

Номинал одной облигации – всего 1000 рублей, поэтому на 100 тысяч рублей вы можете купить порядка 90-100 облигаций. Лучше всего распределить активы по 5-10 эмитентам, чтобы снизить риски, если одна из компаний допустит дефолт.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *