Миллион на ребенка

Миллион на ребенка

Согласитесь, что это отличная идея: подарить вашему ребенку на совершеннолетние стартовый капитал, который можно потратить на обучение в престижном вузе, покупку автомобиля или собственного жилья. Круглая сумма в 1 млн рублей смотрится довольно симпатично. Если у вас горизонт инвестирования более десятка лет, то накопить такую сумму вполне реально. Рассмотрим по шагам, как это сделать.

1. Запланируйте конечную сумму инвестиций

Это может быть как заветный миллион, так и любая другая необходимая сумма, которую вы определяете в соответствии с вашим финансовым положением и конечной целью. Например, одного миллиона через 15 лет с учетом инфляции явно будет недостаточно для покупки квартиры, но вполне хватит на начальный взнос по ипотеке или приобретение автомобиля среднего класса.

Определитесь и с валютой накоплений. Например, если вы планируете отправить ребенка на обучение за рубеж, то лучше копить деньги в валюте той страны, где он будет учится.

2. Рассчитайте сумму ежемесячных пополнений

Если достать калькулятор и подсчитать, то окажется, что накопить миллион довольно просто. Например, если вы будете откладывать по 10 000 рублей и инвестировать их в фондовый рынок со среднегодовой доходностью в 10%, то накопите 1 млн рублей ровно через 6 лет. 

Если вы начнете откладывать с первого месяца рождения ребенка, то к его 18-летию на счете будет лежать более 6 млн рублей, из которых сумма ваших пополнений составит 2,16 млн рублей, а остальное – доход от инвестиций (купоны, дивиденды и прирост курсовой стоимости активов).

Сложный процент творит чудеса!

3. Сделайте поправку на инфляцию

В России среднегодовой размер инфляции равен примерно 6%, в США – 1%, в Европе дефляция (отрицательная инфляция). Поэтому целесообразно рассчитать чистую (реальную) доходность.

Реальная доходность считается по сложной формуле (1+r) / (1+i) – 1, где r – это ставка номинальной доходности, а i – размер инфляции.

Но в жизни мы не может предсказать размер инфляции и динамику прироста, поэтому для упрощения расчетов и достижения в будущем финансовой цели в нынешних деньгах необходимо индексировать размер ежегодных пополнений на размер инфляции. Например, вы откладываете каждый месяц по 10 000 рублей при годовой инфляции в 5%. На следующий год вы должны откладывать уже на 500 рублей больше, т.е. 10 500 рублей.

4. Выберите инструменты

На рынке множество инструментов для достижения конечной цели. Вы можете выбрать только один из них, но лучше использовать комбинацию разных инструментов.

Итак, консервативные варианты накопления:

  • Детский вклад. Вам необходимо открыть специальный счет в банке на имя ребенка и регулярно пополнять его. Особенность в том, что деньги с детского вклада нельзя снять, пока ребенку не исполнится 18 лет.
  • Валютный депозит. Применяйте его, если нужно накопить деньги в валюте. Дополнительный доход можно получить из-за ослабления рубля, если вдруг вложения в валюте не понадобятся.
  • ETF в валюте на российские еврооблигации или казначейские облигации США. Позволяют заработать значительно больше депозита при сопоставимых рисках.

Для тех, кто готов принять некоторые риски, но взамен рассчитывает на больший доход:

  • Российские ПИФы. Выбор ПИФов довольно большой – на акции, облигации, смешанных активов, фонды и т.д. Главное – собрать сбалансированный портфель с небольшим уровнем риска.
  • ETF и БПИФы. По сравнению с ПИФами меньшие комиссии, что на дистанции в десятилетия сыграет ключевую роль. Лучше инвестировать в ETF на акции, а риски уравновесить золотом.

Еще один вариант – оформить накопительное страхование жизни на ребенка. Это одновременно застрахует его (и вас) от любых проблем, связанных с угрозой жизни и здоровья, и позволит получить дополнительный доход по окончании действия страховки.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.