Урок 1. С чего начать инвестирование и для чего это делать?

Урок 1. С чего начать инвестирование и для чего это делать?

Что такое инвестирование? Это вложение средств в какие-либо активы с целью получения прибыли. Прибыль может образовываться самыми разными способами, наиболее распространены два варианта: прирост стоимости самого актива и получение денежного потока, порождаемого этим самым активом. Инвестиции обычно подразумевают длительное вложение средств. Основная задача инвестора – разумный выбор между разными классами активов для достижения своих целей.

Для чего вообще инвестировать?

Инвестирование – это далеко не быстрый процесс, он сопряжен с рисками и возможными потерями. Возникает вопрос: зачем вообще инвестировать? Не проще ли открыть вклад в банк или вообще хранить деньги под подушкой – ведь так они будут сохраннее?

Да, так безопасностей. Но сохранение денег в условной тумбочке (даже если это банковский вклад) чревато снижением их покупательской способности за счет постоянно растущей инфляции. Так, официальная инфляция в России составляет 4-5% в год за последние 5 лет, однако фактическая превышает 10-15% в год. Следовательно, чтобы ваши деньги обгоняли инфляцию, необходимо вкладывать их минимум по 5-10% годовых.

Ни один банковский депозит не даст такой доходности, а вот фондовый рынок – вполне способен. Главное – разумно распределять средства и не гнаться за повышенной доходностью, так как высокая доходность сопряжена с высокими рисками.

Цель разумного инвестора на рынке, особенно на начальном этапе, – не резко преумножить капитал, а научиться сохранять деньги. При грамотном подходе можно научиться систематически извлекать деньги на фондовом рынке без лишних рисков.

Даже такая сравнительно небольшая доходность в 15% годовых на дистанции в 15-20 лет за счет магии сложного процента способна дать внушительную прибыль. Так, если инвестировать 100 000 рублей под 15% годовых, то через 20 лет вы получите 1,6 млн рублей на счете. Не очень много, не так ли, особенно, с учетом будущей инфляции.

Однако подключим магию сложного процента и регулярные довложения. Если реинвестировать всю полученную прибыль (дивиденды и купоны) и при этом ежемесячно пополнять счет на 10 000 рублей, то через 20 лет на вашем брокерском счете будет уже не много ни мало – 350 млн рублей!

Но для достижения такого финансового результата нужна железная дисциплина, четкое видение цели и следование поставленному плану.

Когда следует начинать инвестировать

Среди инвесторов есть расхожая шутка, смысл которой сводится к тому, что лучший день, чтобы начинать инвестировать, – это вчера, но так как вчера уже упущено, то подойдет и сегодняшний день.

Действительно, чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше: даже если войдете в рынок накануне обвала, то за счет эффекта сложного процента и реинвестирования на долгосрочной дистанции вы добьетесь внушительного успеха.

Но при этом инвестировать последние деньги не следует. Перед тем, как начинать торговлю на фондовом рынке обязательно:

  • закройте все (или хотя бы большинство) долгов – кредиты, кредитные карту, ипотеку и т.д.;
  • сформируйте финансовую подушку безопасности в размере 4-6 месячных расходов;
  • подсчитайте свои расходы и доходы и выявите дельту – разницу между доходами и расходами, т.е. свободные ежемесячные средства.

Это нужно, чтобы минимизировать риск изъятия инвестированных средств. На фондовый рынок желательно направлять свободные деньги – т.е. излишки. Если же вам в какой-то ситуации придется изымать деньги из активов, это нарушит всю инвестиционную стратегию и снизить ваш итоговый финансовый результат.

Откуда взять деньги на инвестиции

Главный вопрос, который возникает у начинающих – откуда брать деньги на инвестиции и сколько средств инвестировать? Стартовать с нуля вполне реально – для первого раза будет достаточно купить ценных бумаг даже на 5-10 тысяч рублей.

Впоследствии нужно определить конечную цель накопления, планируемую доходность и рассчитать сумму ежемесячного пополнения.

Откуда взять деньги? Во-первых, следует инвестировать разницу между доходами и расходами. Чтобы увеличить эту разницу, нужно сокращать расходы и одновременно увеличивать доходы. При этом желательно придерживаться правила: «Заплати себе», т.е. в начале месяца, при получении дохода, нужно сразу же инвестировать запланированную сумму. Если ждать до конца месяца и откладывать остаток, то каждый раз сумма будет разная – и это помешает достижению финансовой цели. К тому же вполне может оказаться, что вы незаметно для себя потратите все деньги, и на инвестиции их просто не останется

Во-вторых, избавьтесь от пассивов – того, что тянет из вас деньги, время и силы. Например, от автомобиля, если вам проще пользоваться общественным транспортом и такси, или от ненужного огорода, в который нужно полдня ехать. Думаю, у каждой семьи найдутся такие пассивы, избавление от которых облегчит жизнь и добавит средств к существованию.

В-третьих, продайте ненужные вещи – бытовую технику, одежду, старые книги и т.д. Даже если вы выручите совсем маленькую сумму – это лучше, чем ничего.

В-четвертых, научитесь пользоваться налоговыми вычетами, как социальными, так и имущественными. Например, если вы лечили зубы или потратили средства на операцию – вы вполне можете вернуть налог, воспользовавшись вычетом на лечение.

Куда можно инвестировать

На фондовом рынке есть несколько активов, в которые может инвестировать начинающий инвестор: акции, облигации и фонды (ETF и БПИФы). Каждый из них обладает своими достоинствами и недостатками. Например, акции исторически дорожают, но дивиденды бывают непредсказуемы. Облигации приносят постоянный доход в виде купонов, но при этом не растут в стоимости, т.е. размер дохода ограничен. А фонды предлагают инвестиции в целые классы активов, но при этом взимают комиссию за управление.

Формирование портфеля из разных классов активов, дополняющих друг друга – это и есть задача инвестора.

При этом новичку следует воздержаться от инвестиций в высокорискованные облигации, грошовые акции, деривативы (опционы и фьючерсы), структурные продукты и от сложных стратегий инвестирования (типа арбитража). И, конечно, не нужно вкладывать в финансовые пирамиды и передавать деньги в псевдодоверительное управление. Открыть счет на фондовой бирже и самостоятельно управлять портфелем – не так уж и сложно.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.