Урок 17. Как вывести заработанные деньги с брокерского счета

Урок 17. Как вывести заработанные деньги с брокерского счета

После того, как в ходе инвестирования вы заработали деньги, вам необходимо их вывести. Расскажем о том, как это лучше всего сделать и какие подводные камни имеются на этом пути.

Когда следует выводить деньги

Прежде чем выводить деньги с брокерского счета, вам необходимо понять, для чего вы это делаете. Это позволит выводить деньги в нужном объеме и с нужной периодичностью.

Вывод денег должен напрямую отвечать вашим целям и задачам. Например, если вы собираетесь на пенсию, то необходимо определить, какую сумму следует ежемесячно снимать со счета. Здесь есть два основных подхода.

Первый – снимать сумму в размере вашего ежемесячного расхода. Но этот способ плох тем, что ваш брокерский счет может исчерпать себя гораздо раньше, чем вы рассчитываете.

Второй – действовать по науке. В 1994 году независимый пенсионный советник Уильям Бенген сформулировал так называемое «правило 4%». В соответствии с ним, инвестор должен ежегодно снимать не больше 4% капитала. Тогда даже в случае долгосрочных рецессий брокерский счет с вероятностью в 98% не исчерпается на дистанции в 40 лет.

Следовательно, если вы не хотите допустить потери капитала на долгосрочной дистанции, ежегодно можно снимать со счета не более 4% от общей суммы.

Правда, правило 4% не распространяется на дивиденды и купоны – их можно снимать полностью без ущерба для всего капитала в целом. Поэтому ваша пенсионная стратегия может быть построена на выводе поступающих дивидендных и купонных выплат (либо на миксе постоянных поступлений и частичного обналичивания бумаг).

Снимать деньги с брокерского счета для закрытия ежеминутных (а равно и для непредвиденных) потребностей не следует: это нарушает любую стратегию – хоть долгосрочную, хоть краткосрочную. Для ежемесячных расходов у вас должен быть сбалансированный бюджет, а для закрытия непредвиденных трат – финансовая подушка безопасности. На брокерский счет следует отправлять только те деньги, которые вам не точно не понадобятся.

Как произвести вывод средств

Прежде чем вывести заработанные деньги, необходимо продать часть активов. Если вы получаете дивиденды и купоны, то они поступают на счет уже в виде кэша.

Перед выводом необходимо определиться, в какой валюте произвести вывод. Некоторые брокеры, например, Сбербанк и ПСБ, позволяют выводить деньги только в рублях. Если у вас на счете доллары, то придется сначала их продать. Другие брокеры, к примеру, Тинькофф или Финам, позволяют провести вывод средств в любой валюте. Главное – при выводе указать валютный, а не рублевый счет. Если заказать вывод валюты с брокерского счета на рублевый счет, то при переводе произойдет конвертация по курсу банка.

Вывод денег с брокерского счета у большинства брокеров можно произвести исключительно в рабочие часы. Например, ВТБ разрешает вводить и выводить средства с 8:00 до 18:00 по будням. Другие же брокеры, например, Тинькофф, поддерживают круглосуточный ввод и вывод средств.

Поэтому уточняйте именно у вашего брокера регламент вывода средств. Иначе может оказаться так, что деньги вам понадобятся в выходные, когда вывод «заморожен».

Кроме того, учитывайте время вывода средств. У некоторых брокеров он составляет 1-2 рабочих дня. Если вы выводите деньги от «банковского» брокера на счет того же банка (например, от брокера Сбербанка на карту Сбербанка), то срок вывода – предельно короткий, вплоть до пары минут.

Если же вы выводите деньги на карту другого банка или от брокера, который не связан с банковской организацией, то вывод может занять до 5 рабочих дней.

Аналогично при выводе средств от зарубежного брокера – иногда это процесс может занять несколько дней. Особенно, если речь идет о выводе крупной суммы.

Для вывода средств вам нужно будет:

  • продать активы или накопить сумму к выводу другим способом;
  • конвертировать средства в нужную валюту;
  • отдать поручение брокеру на вывод средств (через приложение или по телефону);
  • указать источник зачисления средств – расчетный счет или карту (при этом вам нужно указать реквизиты счета карты, т.к. по реквизитам карты брокеры вывод не делают);
  • дождаться зачисления в течение 3-5 рабочих дней.

После вывода денег на карту или счет ими можно распоряжаться по своему усмотрению.

Налог при выводе средств

Учтите, что при выводе денег с брокерского счета вы можете получить меньшую сумму, чем рассчитывали. Это связано с необходимостью заплатить налоги.

Так, в соответствии с действующим законодательством, брокер выступает налоговым агентом и уполномочен взимать налог с дохода инвестора. Текущая ставка налога – 13%. Необходимость уплаты возникает в связи с получением прибыли.

Например, инвестор купил 100 акций Газпрома по 200 рублей, а продал их по 300. В результате у него образовалась прибыль: 300 * 100 – 100 * 200 = 10000 рублей. 13% от этой суммы составит 1300 рублей.

Пока инвестор не ставит деньги на вывод, эта задолженность будет числиться за ним. Если он совершит еще несколько выгодных сделок, то налогооблагаемая сумма и, следовательно, размер налога увеличатся.

Допустим, в итоге инвестор заработал еще 10000 рублей и должен заплатить в казну еще 1300 рублей.

На этом этапе инвестор решил вывести часть прибыли в размере 5000 рублей. Однако он получит на руки не всю сумму, а только 2400 (результат от вычитания из 5000 налога 1300 и 1300 рублей).

Аналогично при валютной переоценке. Допустим, инвестор вложил в некий актив 1000 долларов при цене доллара в 65 рублей, а затем получил 1200 долларов прибыли при цене доллара в 75. Рассчитаем его доход: 1200 * 75 – 1000 * 65 = 25 000 рублей. Налог составит 3250 рублей. Таким образом, если инвестор решит вывести некую сумму, то из нее будет удержан налог в размере 3250 рублей.

Если инвестор решит вывести сумму меньше, чем размер налога, то расчет будет другой – брокер удержит 13% с суммы вывода.

В примере выше инвестор решил вывести не прибыль в 25 000 рублей, а всего 3000 рублей. Тогда брокер удержит 13% от 3000 рублей, т.е. всего 390 рублей. На руки инвестор получит 2610.

Остаток налога останется за инвестором и будет снят при следующем выводе денег либо в конце календарного года.

Оставить комментарий

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.