Варианты привлечения инвестиций для малого бизнеса

Малый бизнес – двигатель экономики. Предприниматели с маленькими компаниями создают намного больше рабочих мест — это официальная статистика из США. Единственная проблема малого бизнеса – отсутствие денег для старта. Попробуем разобраться, как её решить.

Как малому бизнесу получить деньги

Есть несколько вариантов, как можно получить деньги для малого бизнеса. Рассмотрим их все. Пойдем от классических, о которых знают практически все и закончим тем способам, к которым практически не прибегают в России.

Банковские кредиты

Банковские кредиты — стандартный инструмент получения денег. Кредиты для бизнеса можно получить под льготные проценты. Для этого потребуются:

• Стандартные документы подтверждения личности;
• Бизнес-план;
• Обеспечение или поручительство.

Отдел кредитования разбирает перспективы бизнеса, примерно подсчитывает уровень дохода и принимает решение о выдаче кредита на сумму, меньше обеспечения. Почему меньше? Банк применяет понижающие коэффициенты при работе с любым имуществом клиентов. Просто для того, чтобы побыстрее продать неликвид и получить свои деньги в оборот.

Риски кредитования видны всем. Вне зависимости от прибыли бизнеса, предприниматель обязан рассчитаться с долгами. Если есть дополнительные варианты – лучше не прибегать к кредитам для открытия бизнеса. Улучшение текущего бизнеса, покрытие краткосрочного кассового разрыва, модернизация отдельных аспектов – да. Открытие нового предприятия – слишком большие риски.

Лизинг для малого бизнеса

Лизинг можно назвать долгосрочной арендой с правом выкупа. Предмет лизинга выступает обеспечением — не нужно платить авансовые платежи. В случае, если необходимо специфическое оборудование — может потребоваться авансовый платеж. Но это только в том случае, если спрос на объект находится под вопросом.

Лизинг — не классический кредит. Предприниматель просто получает оборудование, которое необходимо ему для бизнеса. Рисков значительно меньше. Инструмент более удобный, но так как лизинг в России и СНГ не так развит, могут возникнуть некоторые проблемы с поиском компании, которая предоставляет услуги лизинга для малого бизнеса.

Явный минус лизинга – невозможность получить объект, если погашена только часть платежей. Но если говорить в разрезе всех инструментов для открытия своего бизнеса, то лизинг будет одним из лучших вариантов.

Продажа долей или акций

Продажа долей или акций – вариант для привлечения инвестиций в компанию, которая может позволить себе выход на биржу. Без регистрации в качестве АО можно только заключить договор с инвестором и передать в собственность % от бизнеса.

Главный плюс продажи долей и акций — получение денег без дополнительных рисков. Инвестор сам отвечает за вложения в неприбыльный проект. В таком случае, никаких вопросов от банков и обязательств перед второй стороной, если они не прописаны в договоре, не будет.

Продажа долей и акций практически не несет вреда для предпринимателей, за исключением репутационных рисков. Самый важный минус такого подхода — получение сторонних руководителей, которые могут влиять на решения. На этапе развития малого бизнеса важно продать долю таким лицам, которые не будут влиять на политику фирмы.

Венчурные фонды

Венчурный фонд — объединение людей, которые вкладывают деньги в молодой бизнес и перспективные стартапы. Сейчас на пике популярности IT сфера, но и под классические варианты можно найти инвестора.

Венчурные инвесторы заинтересованы в развитии бизнеса. Потом можно будет продать долю в компании и получить большие деньги. Риск неудачи уже заложен в деятельность. В случае неудачи к предпринимателю не применяется никаких санкций. Исключение – неправомерные траты и использование частных денег для мошеннических целей. 

Венчурные инвестиции — один из лучших вариантов для привлечения капиталов для любого бизнеса. Другая сторона вопроса – попытки успеть за показателями, которые выставляют инвесторы. В некоторых случаях, предприниматели работают 25/8 чтобы добиться тех цифр, которые выставили им в договоре.

Субсидии для бизнеса

Субсидии для бизнеса — государственные программы помощи предпринимателям. Они заключаются в:

• Предоставлении кредитов под низкий процент;
• Передачу в аренду объектов по сниженной стоимости;
• Безвозвратных инвестициях от государства.

Для получения субсидий можно выигрывать гранты или участвовать в муниципальных программах. Нужен бизнес-план и стандартный пакет документов, подтверждающий личность.

Субсидии для бизнеса — один из самых безболезненных способов получения денежных средств. Сложности возникнут только в тех ситуациях, когда деньги были использованы не по целевому назначению — завышенные зарплаты, слишком дорогое оборудование и тд.

Самыми актуальными вариантами получения денег для малого бизнеса являются: субсидии, лизинг, венчурные фонды и продажа акций/долей. Кредиты – инструмент для тех, у кого нет других вариантов. При прочих равных, рекомендуется пользоваться деньгами инвесторов, потому что в таком случае, для самого бизнесмена риски минимальны.